长沙晚报全媒体记者 范宏欢
近日，一则保险产品“降息”的消息在保险圈传播，预定利率即将下调引发广泛热议。多款人身险产品停售，不少2.5%预定利率的储蓄险离场。与此同时，已有保险率先打响市场“第一枪”，其上新的两款分红险产品，预定利率从目前市场2%的上限下调50BP至1.5%。
记者注意到，近年来，寿险业逆势增长，分红险、万能险等相关产品在居民资产配置中逐渐成为一种“优质资产”。如今“降息”近在眼前，保险市场将会出现哪些新变化？在预定利率下调前后，消费者需要抓紧时间“上车”吗？对此，记者进行了采访。
多款2.5%预定利率储蓄险离场
“怎么突然这么多储蓄险产品，都提示快要下架了啊？”最近，市民小贾刷朋友圈时发现，不少保险代理人都开始发布“新一轮保险降息提前启幕”“产品近期内可能下架，欲购从速”等相关信息。
事实上，进入6月以来，人身险产品停售现象日益增多，市场多款2.5%预定利率的储蓄险已赶在三季度前离场，各家公司正锚定“保障+储蓄”重构产品矩阵。例如，中英人寿从2025年6月13日24时起，已在全国范围内停止销售中英人寿鑫盈家终身寿险(互联网)、中英人寿悦活人生年金保险、中英人寿悦活人生年金保险(互联网)；自2025年6月8日0时起，复星保德信人寿保险中介渠道已暂停受理复星保德信星福家龙腾版终身寿险 (分红型)、复星保德信星福家2024 终身寿险(分红型)，以及复星保德信星盈家(火凤版) 终身寿险产品的新单业务，同时暂停新契约受理；此外，上海人寿、国联人寿、长城人寿等也分别有产品在不同渠道停售，部分公司还对万能险暂停保费追加。
有人观望有人入手
记者了解到，此轮下架与以前的“炒停售”有所不同。5月20日，贷款市场报价利率（LPR）和银行存款利率双双下调。这也让业内对新一轮保险预定利率下调的预期加强。
对于消费者而言，面对保险产品预定利率的下调趋势，有人选择观望，有人则坚定入手。
长沙市民刘女士原本计划购买增额终身寿，期望借此锁定长期利率，但在得知收益降低后，她决定再观察一段时间，“收益降了这么多，还是想看看有没有更好的选择”。而市民李先生则持有不同观点：“现在利率一直在降，保险产品即便收益有所下降，相比银行存款，还是有一定优势，而且还能提供保障。我打算给家人配置重疾险，虽然保费可能会上涨，但早买早安心。”
长沙一家银行系寿险公司的工作人员表示，照目前的形势来看，固收产品的吸引力必然会降低，继而全面转向分红险，保险业粗放式拼收益的时代将迎来终结，行业更需要从业者注重专业性、长期性，满足客户需求。
“上车”合理但更要“适配”
那么，在预定利率下调前后，消费者需要抓紧时间“上车”吗？北京大学应用经济学博士后朱俊生教授表示，在确定自身有长期稳定现金流、明确保障需求与风险承受能力的前提下，趁当前仍有2.5%或较高预定利率产品在售阶段进行配置，确实具有一定的财务性逻辑。但保险是长期契约安排，切忌因“停售”与“预定利率下调”而匆忙决策。消费者应结合自身的现金流规划、家庭责任与未来支出需求，作出理性选择。
平安人寿湖南分公司相关业内人士也建议，消费者应依据自身实际需求与财务状况做出决策。如果有长期储蓄、养老、教育等刚性需求，保险产品的配置价值依旧存在，可提前做好规划；但如果资金需求较为短期，或者对资金流动性要求较高，那么这类产品或许并不适宜。同时，该消费者在购买保险产品时，务必仔细研读条款，明晰产品的保障范围、收益构成、缴费方式等关键信息，切勿盲目跟风。选择正规的保险公司与专业的保险代理人，也是保障自身权益的重要前提。