低费用实时到，中国内地香港跨境支付通将上线

跨境支付通的推出，有利于提升两地跨境支付效率和服务水平，便利两地经贸活动和人员往来，巩固和提升香港国际金融中心地位。央行和香港金管局均表示，后续将逐步扩大参与机构范围

文｜《财经》记者唐郡康恺

编辑 | 张威

中国内地与香港居民跨境汇款有望实现零费用、实时到账。

6月20日，中国人民银行（下称“央行”）、香港金融管理局（下称“香港金管局”）发布联合公告，宣布共同推动内地与香港快速支付系统互联互通合作（下称“跨境支付通”）。

跨境支付通是指通过内地网上支付跨行清算系统与香港快速支付系统“转数快”连接，在遵从两地相关法律法规的前提下，为两地居民提供实时跨境支付服务。

据央行有关部门负责人介绍，与香港间的跨境支付通坚持小额便民定位，支持参与机构为两地居民办理经常项目项下跨境汇款。

前述负责人进一步介绍，与传统跨境汇款相比，跨境支付通有效缩短了跨境汇款链路，提高了跨境汇款效率。具体表现出三大优势：

一是支持用户通过参与机构的手机银行、网上银行等渠道，依托手机号码、银行账户等，线上发起内地与香港间人民币和港币的跨境汇款；二是支持经常项目项下一定金额内的便利化汇款实时到账；三是相关支付基础设施直接对接，减少中间环节，降低跨境汇款成本。

6月20日上午，央行与香港金管局联合举办跨境支付通启动仪式。跨境支付通将于2025年6月22日上线运行。

（内地与香港快速支付系统的连接，图片来源：香港金管局）

适用三大跨境汇款场景

目前，跨境支付通主要适用三大跨境汇款场景。

一是“南向便利化汇款业务”，支持持有中国境内居民身份证、军人身份证件和武装警察身份证件的境内居民个人从内地参与银行账户汇出至香港参与机构账户；

二是“北向便利化汇款业务”，支持持有香港身份证的香港居民个人从香港参与机构账户汇入至内地参与银行账户。

三是支持参与机构提供双向的留学缴费、医疗缴费、薪酬及津补贴发放等便民、惠民金融服务。

交易限额方面，央行有关部门负责人表示，参与机构可根据市场交易主体类别、交易特征、业务场景等，从风险防控角度合理确定各类业务的单笔或累计交易限额。

香港金管局表示，在个人对个人的汇款过程中，对于香港身份证持有人，每人每日上限10000港元，每年上限200000港元（以每家参与机构计算）。此限额独立于现时每日人民币80000元的同名汇款限额。对于内地身份证持有人，现行个人年度购汇便利化额度50000美元。

目前，内地和香港各有六家机构入围跨境支付通首批参与机构。六家内地机构分别是：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行。六家香港机构分别是：中银香港、东亚银行、建银亚洲、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲。

据中国银行介绍，“南向便利化汇款业务”，可选择人民币汇出、人民币或港币到账；“北向便利化汇款业务”，可选择港币或人民币发起、人民币到账；个人与机构间的“双向跨境人民币支付业务”，如留学缴费、公共事业缴费、就医、薪资和补贴发放等，可选择双边本币或双边人民币汇款。

“与现有传统跨境汇款相比，跨境支付通具有实时到账、价格优惠、操作便利等优势。”中国银行发文称。

据交通银行介绍，跨境支付通上线后，用户登录手机银行，点击跨境支付通界面，填写汇款信息即可实时办理至香港地区试点银行的跨境汇款，到账币种支持人民币和港币，当前已覆盖衣食住行、医疗等高频场景。“全额到账零费用、跨境汇款实时办。”

在香港，汇丰香港表示，自6月22日起，汇丰香港个人客户可转账人民币至个人或特选企业在内地指定受款银行的账户，只需输入受款人已登记的手机或账户号码便能进行交易。

该行表示，香港客户可选择直接从人民币账户转账，或从港元账户按本行的汇率兑换成人民币支付。此外，他们只需提供香港账户号码、手机号码、电子邮箱地址或 FPS ID，便可从内地指定付款银行收取港元或人民币汇款。

香港另一家参与机构恒生银行也表示，香港个人理财客户汇款至内地，可通过该行移动应用程序输入手机号码或账户号码，在香港的人民币或港元账户扣账。同时，该行还称，香港个人理财客户可以即时收到内地个人的跨境汇款，或者内地企业发放薪酬的跨境汇款；香港商业银行也可收取由内地个人汇出的款项。

央行和香港金管局均表示，后续将逐步扩大参与机构范围。

互联互通覆盖支付领域

目前，内地与香港已经建立了股票通、债券通、基金互认、跨境理财通、衍生品互换通等多个互联互通机制。业内人士表示，跨进支付通的启动将两地互联互通合作拓展至支付领域。

前述央行有关部门负责人表示，跨境支付通是指将中国内地快速支付系统与其他货币当局的快速支付系统连接，制定配套政策安排，为中国内地居民与境外居民间提供高效、便捷、安全的跨境支付服务。

所谓快速支付系统，是为用户快速支付进行清结算的零售类金融基础设施，与传统支付系统相比，其具有运行时间长以及收款人资金实时到账的特点。

2010年，央行指导清算总中心建成中国内地快速支付系统“网上支付跨行清算系统”，支持用户通过网上银行、手机银行随时、随地办理跨行转账，资金实时到账。

“网上支付跨行清算系统就是俗称的‘超级网银’。” 上海金融与发展实验室前沿金融研究中心主任邹传伟对《财经》表示，它能使小额支付快速到账并且24*7运营。

邹传伟进一步表示，快速支付系统的跨境互联被认为是最有希望改进跨境支付的方案之一，也是G20改进跨境支付中最受重视的方向，受重视程度超过多边央行数字货币桥和稳定币。

据前述有关部门负责人介绍，内地与香港跨境支付通推出的背景是，随着内地与香港往来日益密切，经贸合作更加频繁，居民南下北上消费需求旺盛，对跨境支付的高效安全以及资金的快速流通提出了更高要求。由此，央行联合香港金管局开展内地网上支付跨行清算系统与香港快速支付系统“转数快”互联互通，旨在提高支付效率、降低交易成本。

“转数快”的全称就是“快速支付系统”，是香港金管局于2018年推出的支付金融基础设施。“转数快”是一个全面接通香港银行及储值支付工具营运商的平台，让消费者可以随时随地进行个人与个人（P2P）之间转账、电子钱包增值及网上购物。

央行发布的跨境支付通启动仪式新闻稿表示，跨境支付通是中央政府支持香港发展和便利民生、推动内地与香港合作的又一项重要举措。跨境支付通的推出，有利于提升两地跨境支付效率和服务水平，便利两地经贸活动和人员往来，巩固和提升香港国际金融中心地位。

此外，央行有关部门负责人提醒，“为防范被利用于洗钱、恐怖融资和扩散融资的潜在风险，内地参与机构办理跨境支付通相关业务应遵守跨境资金结算相关业务管理规定，依法履行反洗钱、反恐怖融资和防扩散融资合规要求，建立健全跨境支付通汇款业务风险监测机制，提高风险防范能力，加强对可疑交易的监测，保障业务平稳有序开展。”